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20岁、30岁、40岁,个人资产应该如何配置?

时间:2019-09-19 17:44来源:网络浏览次数:407
你懂得如何理财吗?
一个同事26岁参加工作,月薪六千,第一年年底只攒了一万元,过年回家不敢和父母提,和同学相比自己是穷光蛋。
还有一个好友,通过理财30多岁的时候用攒下的钱付了首付,18年迎来一波大涨一下赚取100多万。
苏苏妈建议理财知识可以学一点。
不同年龄面临的财务问题不同,要有侧重点。
网上经常有网友提问,20岁/30岁/40岁如何理财,现做统一回答,文章有点长,可以对号入座。
一、20岁应该如何配置资产
20岁到30岁的阶段,褪去学校的青涩刚刚参加工作,两手空空,这个时候的重点是提升收入,存下人生的第一桶金,以下几点需要注意。
1 认识到钱的重要性
花钱一时爽,一直花钱一直爽。月光族们每月都把拿到手的钱挥霍完毕,想买什么就买什么,根本没有考虑过这个钱该不该花,是否有更加值得投资的地方,等到了看到身边的人好像过的都比自己好时才追悔莫及。
2 投资自己,增加赚钱能力
刚入职的年轻人工资处于公司底层,想要工资职位有所提升,唯有不断提升自己能力和价值,这就需要金钱和时间的投入。无论投资在主业技能上,还是副业开发上都很不错,能力提升收入提升何乐而不为。
3 适当风险性投资和配置保险保障
20多岁的时候,风险承受能力强,可以通过学习理财知识投资风险和收益都比较高的理财产品,赚取人生第一桶金。
年龄小,保险价格低保障好,可以配置一定商业保险做保障,比如重疾险、医疗险等。
4 准备结婚基金以及买房/租房基金这个阶段还有一件重要的人生大事,找到心仪的对象,结婚组建家庭,此时的目标是准备结婚的本金以及买房或者租房的钱。
二、30岁应该如何配置资产
30多岁的时候人生挣钱的巅峰时期,后面随着年龄的增加赚钱能力在逐渐下降。多积累财富用于各种开销,例如房屋首付还贷、房屋装修、子女教育、父母养老、为自己养老开始做准备,不应该再继续增加负债,比如超负荷房屋购置、购买豪车只为享受。
30岁面临的主要财务问题是房子首付、还贷以及子女教育。
1 尽量减少负债,不要一味地扩大资产规模
工作几年有了一定的积蓄,很多人都买了自己人生中第一套房子,感觉自己手头还有一点钱,看到以前房子疯涨一下赚了很多钱,所以就打算投资甚至借钱买第二套房。这么做风险系数很高,一是房产政策不支持。国家再通过各种手段和政策控制房价上涨,目前已经初见成效。二是未来发展趋势。未来老龄化严重,房子严重剩余,而且网络购物发达,商铺减少,供给大于需求房价必然下降。
多买一套房意味着需要承受更多的负债,赚了的钱全部都投入到房子里去,算下来租金收益比很低,预期收益没有达到,多少年后房子没有升值,想出手也不容易。
何苦为了一个房子本应获得轻松收益不顾,家人的生活质量不管,孩子教育也是问题等等,除了房子还有更重要的事情。
2 保险保障和金融理财产品配置
如果20岁买了保险,30随时检查下看下是否应该补充;如果没买就趁早买,后面四五十岁想买都买不起啊。
具体多少用于高风险投资,可以用以下公式:100减去自己的年龄,比如我今年32岁,就可以把资产的68%用于股票基金风险投资,剩余32%投资于稳健投资。在可以承受风险的时候,投资激进一点,当然不是让你胡乱投资,等到年龄大的时候一定要减少这方面的投资,多投资稳健的理财产品。
3 开始提前规划子女教育、父母养老、自己养老问题
子女教育问题,养老规划都可以提上日程。计算下未来大概需要的数量,现在就开始做准备。运用复利的力量,在最能够挣钱的年纪积累财富用于日后需要。
三、40岁应该如何配置资产
40岁到50岁面临的问题是前途问题、养老问题。
进入50岁,体能在下降,身体可能会出现大大小小的问题,想投入工作,心有余力不足,收入自然也会下降,50岁前应该把养老金的70%都准备好。而且现在的人寿命增加,晚年生活漫长,所以要准备好足够的养老金。
此时同样面临子女教育问题。到了50岁,我的孩子刚刚20岁,还在上大学。
有些人为了子女留学可以花上自己所有的积蓄,这种做法不可取,如果遇到自己养老或者父母养老等各种问题谁来承担。
购买二套房或者负债较多的人还在面临着继续还债的压力。
商业保险保障就不要再考虑了,风险投资比例也要有所下降,能承受本金损失的能力在减小。

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