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p2p出借(网贷)标的选择原则

时间:2017-05-12 17:58来源:小油菜p2p浏览次数:9825

  在p2p出借过程中所谓的产品就是各家p2p出借平台里的标的,出借人按照自己的出借需求选定收益、周期符合自己意愿的标的进行出借。那么出借时我们应该如何去选择一个标的,今天小编就给大家聊一下,标的选择的三大原则。


p2p出借(网贷)标的选择原则


  第一、对于借款人的审核

  审核借款人是每一位出借人在进行p2p出借必须要做的一点,简单讲,可以关注下借款者的信用情况,抵押物信息等,通过分析来确保此次的出借能够如期获得应有收益。当然,在慢慢的出借实践中也要学会总结经验,制定自己的出借策略,小编在进行出借时经常会出现抢不到标的情况发生,一些比较热门的平台经常会有僧多粥少的情况,所以制定固定的策略,在准备抢标前按照自己总结的经验一二三对比合格,立即投标。

  第二、对于年化收益率的选择

  很多人在选择标的的时候首先关注的就是这个利率的问题,当然,没个人都是希望利率越高越好。另外一些利率不是非常有优势的可以选择一些有奖励的借款标,利率不要只看直观上的数字,要综合考虑利率与奖励的实际复利效果。

  在按月分期的情况下,速算公式为收益率=利率+奖励×24/(借款期限+1),如利率为18%,奖励为1%的2个月按月分期还款,那么年化收益率=18%+1%×24/(2+1)=26%。

  在每月付息到期还本的情况下,速算公式为收益率=利率+12×奖励 /借款期限,如利率为利率为18%,奖励为1%的2个月每月付息到期还本,那么年化收益率=18%+12×1%/2=24%。

  以上的两个公式存在一定误差,只能算个大概,如果想要更精准的算出收益率的话就要通过内部报酬率来计算,这是讲财务中用来选择出借项目比较有效的工具,通过将未来一系列现金流的提现,确定出借项目的真实报酬。不过这要有一定的计算能力和相关知识,如果真的感兴趣可以自己进行一些研究。

  第三、对于还款方式的选择

  一般平台的还款方式有:按月分期还款、按月到期还款、按季分期还款。按月分期还款的意思是每个月都会受到本金和利息、按月到期还款则意味着每个月只能受到利息不会收到本金、最后同理则是每个月收到利息同时每个季度收到本金。

  总结

  关注p2p出借标的信息,重点要看的是:借款人、利率、建立、借款期限、还款方式。不同的选择所承担的风险不同,当然这是最极端的,一些规范,有能力的平台所推的标的都是以优质的资产端为基础的。之所以关注这些是标的信息会影响到是否逾期、是否实现提前收回出借。另外决定出借的收益水平、资金流动性的需求等。


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