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如何避免落入非法集资的陷阱

时间:2015-07-28 10:20来源:华城e金融浏览次数:10227

  如今,各种公募私募基金、委托理财、互联网金融、民间融资借贷等投资产品名目繁多,令人眼花缭乱,各家都标榜自己的产品收益高,投资风险低,事实果真如此吗?

  在法律人眼中,各种投资产品的法律风险无处不在,很多投资产品与非法集资仅一墙之隔,投资者如果不能火眼金睛辨其真伪,一不小心就会落入非法集资的陷阱,不仅无法获得投资收益,甚至血本无归。作为法律专业人士,律师接下来就教您几招,来区分是合法的投资产品还是非法集资。

  首先,我们需要了解什么是非法集资?国家相关司法解释对非法集资的定义是:单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

  通过上面这个定义,我们帮助大家总结出以下简单易行的四招来判断非法集资行为,并通过小小案例给大家讲解一下。

  第一招:投资产品是否经过有关部门审批?

  任何面向社会公众销售的投资产品都需要经过有关部门审批,只有经过央行、银监会、证监会、保监会等金融管理部门审批的投资产品才是合法的。有的投资者过于信赖银行等金融机构,认为银行销售的投资产品就是合法的,没风险的,其实不然。银行销售的理财产品中有些是银行自己的产品,有些是代销第三方的理财产品。近期出现了大量的银行未经央行审批就代销第三方理财产品(就是所谓的“飞单”),最终无法兑付造成投资人损失的情况,这些产品就涉嫌非法集资,其中不乏一些第三方公司及公司高管被刑事立案或受到刑事处罚的案例。

  所以建议各位投资者,在购买投资产品前,先问清楚该产品是否经过有关部门审批,这很重要。

  第二招:投资产品是否承诺在一定期限内还本付息?

  任何投资都是有赚有赔,不是必然赚钱的。如果某个投资产品承诺在一定期限内还本付息,且还是高息,其中可能就有陷阱。

  一位朋友曾经向我咨询,说他的一位朋友介绍了一家做珠宝生意的公司,该公司老板承诺以月息3%的利率向大家借款,并承诺在一年期限内还本付息。我的这位朋友问我,投资到这家公司是否会有风险。我就告诉他,这家公司的行为已经涉嫌非法集资。我不清楚这家经营珠宝生意的公司利润几何,但年息36%已经远远超出了正常利息范围,违反商业规律承诺高息的结果往往就是旁氏骗局,存在巨大法律风险。

  投资产品仅给出“预期收益”很正常,如果承诺定期还本付息,特别是高息,大家就要提高警惕了。

  第三招:投资产品是否向社会公众大肆推广宣传?

  很多非法集资项目都是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传,向社会公众吸收资金,最终导致人数众多的社会公众的巨额损失。

  在最高法院公布的案例中,斯某某集资诈骗案就很典型。斯某某利用出资、赞助等方法取得多项荣誉及虚职头衔,其隐瞒公司经营状况,虚构投资开发项目,并通过在新闻媒体上刊登宣传广告,印制、散发宣传手册等方式向社会做广泛的虚假宣传,骗取受害人的信任。其公司以支付年息18%至108%不等的高额利息为诱饵,骗取了300多名投资者合计人民币1.67亿余元的资金。所得款项除部分用于支付高额利息外,其余款项被斯某某用于还债及挥霍,至案发尚有1.42亿元不能归还。浙江省杭州市中级人民法院最终以集资诈骗罪判处斯某某死刑。

  各位投资者一定要对大肆广而告之的投资产品提高警惕,手机短信、路边传单更是不可信。

  第四招:看似合法形式,实为非法募集资金!

  有些非法集资项目并非通过高息借款、理财产品等形式出现,而是利用一些看似合法的形式掩盖其非法集资的实质。

  最高法院公报的这个案例就是一个典型案例。陕西省渭南市尤湖塔园有限责任公司为解决资金问题,在公司领导操纵下,面向社会进行虚假宣传,谎称购买该公司用于安放死者骨灰的塔位可以增值,并以不定期提高塔位价格、承诺回购等手段,欺骗诱导群众购买塔位,借此非法吸收公众资金。西安地区被诱骗购买该公司塔位的被害群众就高达4334人,该公司非法吸收公众资金合计9698万余元。陕西省渭南市中级人民法院最终以非法吸收公众存款罪判处该公司罚金50万元,判处该公司法定代表人惠某某有期徒刑五年,罚金40万元。

  从上述案例可以看出,看似合法的陵园塔位销售合同,其实隐藏着非法集资的巨大风险。

  综合上述四招,律师建议,如果你遇到的投资产品符合其中任意一条,就要注意风险了,如果同时符合上述四条,就可能涉及非法集资了。一旦涉及非法集资,投资者就可能血本无归。正所谓,投资有风险,掏钱需谨慎啊!?


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